新華財(cái)經(jīng)北京5月8日電（分析師王欣蕾）山東是海洋大省，海洋經(jīng)濟(jì)已成為山東經(jīng)濟(jì)重要的增長引擎。山東省加快發(fā)展海洋經(jīng)濟(jì)，離不開金融業(yè)的資源配置作用。銀行主要通過信貸產(chǎn)品創(chuàng)新、拓寬企業(yè)客群、爭取國際同業(yè)合作，為涉海企業(yè)提供信貸資金，支持山東海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

一、藍(lán)色金融助力山東發(fā)展海洋經(jīng)濟(jì)

山東是海洋大省，海岸線約占全國的六分之一，毗鄰海域面積15.86萬平方千米，略高于陸域面積，海洋資源豐富。2024年，山東省海洋經(jīng)濟(jì)產(chǎn)值突破1.8萬億元關(guān)口，位居全國第二位，海洋經(jīng)濟(jì)產(chǎn)值占全省地區(qū)生產(chǎn)總值的18.3%，海洋經(jīng)濟(jì)已成為山東經(jīng)濟(jì)重要增長引擎。山東省加快發(fā)展海洋經(jīng)濟(jì)，離不開金融業(yè)的資源配置作用。

世界銀行將“通過可持續(xù)利用海洋資源來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、改善生計(jì)和就業(yè)，同時(shí)保持海洋生態(tài)系統(tǒng)健康的一系列經(jīng)濟(jì)活動(dòng)”統(tǒng)稱為“藍(lán)色經(jīng)濟(jì)”?！八{(lán)色金融”是金融機(jī)構(gòu)為“藍(lán)色經(jīng)濟(jì)”可持續(xù)發(fā)展提供的金融服務(wù)。服務(wù)于此的金融舉措主要包括藍(lán)色信貸、藍(lán)色債券、藍(lán)色基金、藍(lán)色投資和藍(lán)色保險(xiǎn)。間接融資方面，銀行主要通過信貸產(chǎn)品創(chuàng)新、拓寬企業(yè)客群、爭取國際同業(yè)合作，為涉海企業(yè)提供信貸資金，支持山東海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

二、農(nóng)業(yè)銀行大力支持海洋漁業(yè)發(fā)展，助力山東建設(shè)“藍(lán)色糧倉”

針對海洋漁業(yè)上游的水產(chǎn)種業(yè)，農(nóng)業(yè)銀行山東省分行聚焦“育繁推”一體化，聯(lián)合育種平臺(tái)和良種繁育龍頭企業(yè)，支持了北海渤海水產(chǎn)種苗繁育中心項(xiàng)目、明波水產(chǎn)現(xiàn)代漁業(yè)種業(yè)基地等省級以上重點(diǎn)項(xiàng)目，累計(jì)投放海洋種業(yè)貸款1.7億元?！坝蓖啤币惑w化?是將品種選育（育）、規(guī)?；敝常ǚ保┖褪袌鐾茝V（推）有機(jī)結(jié)合的全產(chǎn)業(yè)鏈模式，旨在提升種業(yè)科技創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化效率。?

休漁期，漁船的檢修、改造需要大量資金，漁民受到“申貸難”困擾。農(nóng)業(yè)銀行山東省分行“漁船貸”以漁船作為資信證明無需抵押漁船，向借款人發(fā)放信貸資金，單戶可獲得最高100萬元的純信用貸款，期限內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用。實(shí)施推廣循環(huán)貸款可解決傳統(tǒng)貸款“借一次、還一次、再借需重新審批”流程繁瑣的問題，有效提高資金利用率?！皾O船貸”彌補(bǔ)漁船維修改造資金缺口，從資金支持的角度保障漁船順利出海，避免錯(cuò)過海鮮產(chǎn)品上市時(shí)期。銀行工作人員走訪漁村、船港，直接進(jìn)船對接漁民貸款需求，上門服務(wù)解決漁民資金難題。

海洋漁業(yè)中游的海產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)特點(diǎn)是前期投入大、周期性強(qiáng)，生產(chǎn)經(jīng)營主體存在融資難題。針對擔(dān)保難題，農(nóng)業(yè)銀行山東省分行創(chuàng)新推出“海域使用權(quán)抵押貸款”，在抵押物使用權(quán)不轉(zhuǎn)移占有的前提下，向借款人發(fā)放信貸資金。農(nóng)業(yè)銀行海域使用權(quán)抵押貸款一大優(yōu)勢是擔(dān)保方式靈活，漁業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施用海、圍海養(yǎng)殖用海、人工漁礁用海、開放式養(yǎng)殖用海等漁業(yè)用海和鹽業(yè)用海、船舶工業(yè)用海、電力工業(yè)用海、海水綜合利用用海、其它工業(yè)用海等海域的使用權(quán)可作為抵押標(biāo)的。另一項(xiàng)優(yōu)勢是價(jià)值認(rèn)定靈活，海域使用權(quán)抵押價(jià)值按照綜合價(jià)值確定，即按照取得價(jià)值的20%和評估價(jià)值的80%之和確定抵押價(jià)值。

海洋漁業(yè)下游包括水產(chǎn)加工、流通和銷售。農(nóng)業(yè)銀行山東省分行積極助力漁業(yè)加工、冷鏈流通等海產(chǎn)下游龍頭企業(yè)發(fā)展，聚焦威海好當(dāng)家、日照榮信等國家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)，為企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)能提供信貸資金，助力水產(chǎn)品流通。農(nóng)業(yè)銀行山東省分行制定日照安東衛(wèi)海貨專業(yè)市場批量授信方案，已累計(jì)投放1.62億元。

三、“標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)+信貸創(chuàng)新+國際合作”，青島銀行積極打造藍(lán)色金融特色銀行

標(biāo)準(zhǔn)先行引領(lǐng)業(yè)務(wù)實(shí)踐。青島銀行制定了國內(nèi)首個(gè)商業(yè)銀行藍(lán)色資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)——《青島銀行藍(lán)色資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)》，將“藍(lán)色資產(chǎn)”分為七類，細(xì)分為37個(gè)子行業(yè)，成為全球首個(gè)藍(lán)色金融分類標(biāo)準(zhǔn)，以此為準(zhǔn)入依據(jù)為相關(guān)項(xiàng)目發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目貸款和流動(dòng)資金貸款。這七類“藍(lán)色資產(chǎn)”領(lǐng)域分別是：清潔供水與水處理、海洋友好和水友好產(chǎn)品、可持續(xù)漁業(yè)和海產(chǎn)品價(jià)值鏈、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和海洋友好的化學(xué)品、綠色航運(yùn)與港口物流、海洋生態(tài)修復(fù)與可持續(xù)旅游、海洋可再生能源。

針對各領(lǐng)域海洋科技型企業(yè)，青島銀行“海洋科創(chuàng)貸”可為海洋科技企業(yè)提供最高5000萬元、期限最長5年的信用貸款，緩解研發(fā)投入大、回報(bào)周期長的融資難題。針對可持續(xù)漁業(yè)和海產(chǎn)品價(jià)值鏈，青島銀行“遠(yuǎn)洋漁業(yè)貸”則創(chuàng)新采用漁船抵押、漁獲物監(jiān)管等模式，為遠(yuǎn)洋漁業(yè)企業(yè)提供全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，市場風(fēng)險(xiǎn)在于漁業(yè)資源對捕撈成本、經(jīng)營效益的影響以及海產(chǎn)品市場行情變化，信貸操作風(fēng)險(xiǎn)主要來源于抵押物價(jià)值評估、監(jiān)督管理過程中的不確定性。

針對綠色航運(yùn)與港口物流，青島銀行推出“藍(lán)色鏈”供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，依托青島港航物流優(yōu)勢，為港口、航運(yùn)、物流等企業(yè)提供應(yīng)收賬款融資、倉單質(zhì)押、訂單融資等服務(wù)。應(yīng)收賬款融資合適的標(biāo)的通常是那些質(zhì)量較高、壞賬風(fēng)險(xiǎn)較低的應(yīng)收賬款，應(yīng)參考應(yīng)收賬款賬齡、客戶信用狀況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等因素，銀行還應(yīng)關(guān)注企業(yè)內(nèi)控體系降低操作風(fēng)險(xiǎn)。倉單質(zhì)押融資是指貸款企業(yè)將貨物存入指定倉儲(chǔ)公司，以倉單作為質(zhì)押物向銀行申請貸款?，解決短期融資需求。倉單質(zhì)押融資主要的風(fēng)險(xiǎn)來自于市場價(jià)格波動(dòng)等因素導(dǎo)致的倉單質(zhì)押物價(jià)值變動(dòng)。訂單融資的標(biāo)的是企業(yè)已簽訂的需要提前支付采購款或生產(chǎn)費(fèi)用的訂單或銷售合同，銀行需要對雙方交易進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，確保訂單的真實(shí)性。

在國際合作方面，青島銀行與世界銀行集團(tuán)成員國際金融公司（IFC）聯(lián)手探索金融支持藍(lán)色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新模式，利用“藍(lán)色銀團(tuán)貸款”創(chuàng)新融資工具，支持海洋可持續(xù)發(fā)展。當(dāng)借款者資金需求過大，以至于任何一個(gè)單一銀行都無法承受該借款者的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)就產(chǎn)生對銀行團(tuán)體授信的需求。銀團(tuán)貸款的最終使用者通常是大中型企業(yè)、企業(yè)集團(tuán)和國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目。2023年，青島銀行順利實(shí)現(xiàn)與世界銀行集團(tuán)國際金融公司（IFC）、亞洲開發(fā)銀行 (亞行）、德國投資與開發(fā)有限公司（DEG)及法國開發(fā)署經(jīng)合投資公司（Proparco）合作的1.5億美元3年期藍(lán)色銀團(tuán)貸款提款，專項(xiàng)服務(wù)于海洋友好項(xiàng)目和重要的清潔水資源保護(hù)項(xiàng)目。

作為立足山東、深耕青島的地方法人銀行，青島銀行加大信貸資源投放，持續(xù)打造藍(lán)色金融品牌特色，推動(dòng)藍(lán)色信貸擴(kuò)面提速，對全行公司業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度提升。公司2024年年報(bào)顯示，截至2024年末，青島銀行藍(lán)色信貸余額較2023年末增加35.42億元，增長26.75%。而2025年3月末，青島銀行藍(lán)色貸款余額192.05億元，環(huán)比增加24.23億元，增長14.44%，與全行公司類貸款增速相比高出7.88%（2025年3月末，全行公司類貸款余額達(dá)到2795.62億元；2024年末，全行公司類貸款余額為2623.54億元）。2025年3月末，青島銀行藍(lán)色貸款余額占比全行公司類貸款余額的6.87%，這一比重較2024年末相比提高0.47%（2024年末，青島銀行藍(lán)色貸款余額167.82億元，公司類貸款余額2623.54億元，在全行公司類貸款余額中占比6.4%）。

布局藍(lán)色金融賽道 銀行信貸服務(wù)創(chuàng)新助力山東“向海圖強(qiáng)”.pdf

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編輯：杜少軍

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