新華財(cái)經(jīng)北京6月27日電（記者張斯文）金融監(jiān)管總局、中國人民銀行近日聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，明確未來5年要基本建成高質(zhì)量綜合普惠金融體系，同時從普惠金融服務(wù)、普惠信貸、普惠保險三個方面提出具體政策舉措。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，《實(shí)施方案》針對普惠金融領(lǐng)域新的發(fā)展方向作出安排，體現(xiàn)了政策連續(xù)性和系統(tǒng)性，為實(shí)現(xiàn)普惠金融從廣覆蓋向深服務(wù)轉(zhuǎn)變提供了實(shí)操方案和抓手。《實(shí)施方案》的發(fā)布，標(biāo)志著普惠金融發(fā)展進(jìn)入提質(zhì)增效新階段。

明確未來五年發(fā)展目標(biāo)

近年來，我國普惠金融發(fā)展取得長足進(jìn)步，金融服務(wù)的普惠性不斷提升，在支持國家戰(zhàn)略、滿足人民群眾日益增長的金融服務(wù)需求方面發(fā)揮了積極作用。中央金融工作會議提出要做好包括普惠金融在內(nèi)的“五篇大文章”，并明確要求要“雪中送炭、服務(wù)民生”，為普惠金融發(fā)展指明了前進(jìn)方向、提供了根本遵循。

我國不斷從頂層設(shè)計(jì)高度繪就普惠金融發(fā)展藍(lán)圖。此前，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，持續(xù)推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，切實(shí)做好普惠金融大文章。

金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在系統(tǒng)總結(jié)過去行之有效的政策舉措，研究下一步普惠金融發(fā)展思路基礎(chǔ)上，聯(lián)合中國人民銀行制定并發(fā)布《實(shí)施方案》，引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)進(jìn)一步提升普惠金融服務(wù)人民群眾生產(chǎn)生活的能力和水平。

《實(shí)施方案》在優(yōu)化普惠金融服務(wù)體系方面提出了兩點(diǎn)要求，一是健全多層次、廣覆蓋、差異化的普惠金融機(jī)構(gòu)體系，推動銀行保險機(jī)構(gòu)深化普惠金融專業(yè)化體制機(jī)制建設(shè)，形成分工明確、各具特色、有序競爭的供給格局；二是完善縣鄉(xiāng)村金融服務(wù)，鞏固基礎(chǔ)金融服務(wù)的覆蓋面和保障能力。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛認(rèn)為，隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和共同富裕目標(biāo)的提出，普惠金融更注重優(yōu)質(zhì)、均衡與可持續(xù)。

鞏固完善普惠信貸與普惠保險體系

《實(shí)施方案》提出，要鞏固提升普惠信貸體系和能力，完善普惠信貸管理體系，提升小微企業(yè)信貸服務(wù)質(zhì)效，加強(qiáng)“三農(nóng)”領(lǐng)域信貸供給，加大脫貧地區(qū)和特定群體信貸幫扶力度，強(qiáng)化民營企業(yè)信貸支持。要加強(qiáng)普惠保險體系建設(shè)，推進(jìn)保險公司專業(yè)化體制機(jī)制建設(shè)，豐富普惠保險產(chǎn)品供給，提供優(yōu)質(zhì)普惠保險服務(wù)，強(qiáng)化普惠保險監(jiān)管政策引領(lǐng)。

普惠信貸是《實(shí)施方案》的一大亮點(diǎn)。專家認(rèn)為，普惠信貸的關(guān)鍵在于平衡風(fēng)險與可持續(xù)性?！啊秾?shí)施方案》的出臺有利于推動普惠金融從增量擴(kuò)面向提質(zhì)降本轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步調(diào)動金融機(jī)構(gòu)積極性，但金融機(jī)構(gòu)仍需加強(qiáng)客戶畫像能力?！币晃汇y行業(yè)內(nèi)人士說。

在招聯(lián)首席研究員董希淼看來，銀行業(yè)要明確大中小銀行機(jī)構(gòu)的不同定位。對大型銀行，可以提升其對小微企業(yè)和個體工商戶“首貸戶”的考核占比，降低因其非市場過度下沉對中小銀行帶來的“掐尖現(xiàn)象”和“擠出效應(yīng)”；對中小銀行，應(yīng)在政策支持、資本補(bǔ)充等方面采取更多的差別化措施，鼓勵其更好地發(fā)揮體制機(jī)制靈活、貼近市場和客戶等優(yōu)勢。

普惠保險是《實(shí)施方案》的另一大亮點(diǎn)。近期，多個省份及城市的2025年版惠民保產(chǎn)品陸續(xù)上線，越來越多的城鄉(xiāng)居民了解并認(rèn)可了惠民保。近年來，我國普惠保險發(fā)展進(jìn)入新階段，政策支持力度不斷加大，產(chǎn)品創(chuàng)新持續(xù)深化，覆蓋范圍逐步擴(kuò)大。業(yè)內(nèi)人士看來，“惠民?！钡某霈F(xiàn)和推廣有效加強(qiáng)了商業(yè)保險與基本醫(yī)保的銜接，成為完善中國特色多層次醫(yī)療保障制度體系的重要探索。

金融監(jiān)管總局、中國人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，下一步，金融監(jiān)管總局、中國人民銀行將扎實(shí)做好《實(shí)施方案》貫徹落實(shí)工作，全力推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，確保黨中央、國務(wù)院關(guān)于普惠金融的重大決策部署落到實(shí)處。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，《實(shí)施方案》的出臺，為普惠金融發(fā)展繪制了清晰路線圖。未來，隨著政策紅利持續(xù)釋放，普惠信貸與普惠保險“雙輪驅(qū)動”，將進(jìn)一步緩解融資難、保障不足等問題，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入新動能。

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編輯：尹楊

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